Pojistný audit
Poradenství v oblasti pojištění ve výrobních podnicích, včetně auditu a optimalizace, je klíčovým nástrojem pro efektivní řízení rizik a minimalizaci nákladů spojených s pojištěním nebo pojistnou událostí. Níže najdete přehled, jak takové poradenství probíhá, co obnáší audit a jak lze dosáhnout optimalizace.
Poradenství ohledně pojištění zahrnuje i řešení pojistných událostí ve vztahu k pojišťovnám.
1. Audit pojistného portfolia výrobního podniku
Audit slouží k detailní analýze současného stavu pojištění a identifikaci slabých míst i zbytečných výdajů.
Co audit obvykle zahrnuje:
-
Revize existujících pojistných smluv (majetkové, odpovědnostní, přerušení provozu apod.)
-
Analýza skutečných rizik (technologické procesy, skladování, logistika, IT systémy)
-
Porovnání pojistných krytí vs. reálné potřeby podniku
-
Zjištění podpojištění / nadpojištění
-
Kontrola správného nastavení pojistných limitů, spoluúčastí, výluk
-
Zhodnocení škodní historie a pojistných událostí
2. Poradenství – návrh zlepšení
Na základě auditu je navržena strategie optimalizace pojistného krytí a souvisejících procesů.
Návrhy mohou zahrnovat:
-
Úprava pojistných smluv (rozšíření / zúžení krytí)
-
Změna pojišťovny nebo výběrové řízení na nové pojistitele
-
Zavedení samopojištění pro některá rizika (self-retention)
-
Vytvoření pojistného programu pro celou skupinu (v případě holdingů)
-
Zavedení risk management procesů – prevence, školení, monitorování rizik
-
Interní směrnice pro hlášení škod a spolupráci s pojišťovnami
3. Optimalizace nákladů
Cílem není jen „šetřit“, ale získat nejvyšší hodnotu za rozumné pojistné.
Jak optimalizace probíhá:
Konsolidace pojistných smluv (např. sjednocení majetkového a odpovědnostního pojištění)
Vyjednání lepších podmínek s pojišťovnami
Nastavení racionalizované spoluúčasti – snižuje pojistné bez významného zvýšení rizika
Zavedení bonifikačního systému – slevy za bezeškodní průběh
Benchmarking vůči podobným podnikům (v odvětví)
Typické oblasti pojištění výrobních podniků
Pojištění majetku (budovy, stroje, zásoby)
Pojištění přerušení provozu
Pojištění odpovědnosti za škodu (včetně produktové odpovědnosti)
Kybernetické pojištění
Pojištění strojních rizik
Pojištění přepravy
Pojištění flotil (vozidel)
Výstup poradenství
Komplexní zpráva z auditu
Rizikový profil podniku
Návrh optimalizačních kroků
Doporučení na výběr pojišťovny nebo brokera
Podpora při implementaci (včetně komunikace s pojišťovnami)